我国农村金融市场存在严重的信息不对称，农户缺乏抵押品，很难从正规金融机构获得贷款。
然而，长期以来在农村金融抑制和“二元金融”结构的影响下，正规金融机构对农户的有效资金需求一直无法真正给予满足。
小额贷款公司作为正规金融机构的有益补充，在一定程度上解决了部分农村地区“金融真空”和农村金融服务不足的问题。
农村信用社作为农村正规金融机构开展小额信贷业务是*小额信贷正规化的必然选择，也是*农村金融发展的现实需要。
通过对农村金融情况的调查发现，当前农户贷款来源中民间借贷逐步占据了主要地位，正规金融机构提供的金融服务比重下降。
另一方面却是农信社等农村正规金融机构存有大量的贷款余额愁着发放出去。
两种情况的综合作用最终导致农户正规信贷的可得*并不是正规金融机构筛选机制的甄别结果，而主要是由农户的行为选择所决定的。
